Snel Geld Lenen

aandachtspunten lenen

2009-03-07T02:38:00.000-08:00

Enkele aandachtspunten:

Wens je nog kinderen?
Een kind kost al vlug 400 € extra per maand en dan denken wij nog niet aan het feit dat als er kinderen zijn, dat er een partner misschien part-time zal willen gaan werken.

Kan je nog sparen?
Kan je naast het terug te betalen bedrag en uw andere vaste kosten nog iets opzij plaatsen voor eventuele onverwachte kosten? Zoniet kan je best het bedrag lager plaatsen om later eventuele problemen te vermijden

Wat als uw relatie afspringt?
Indien een koppel niet meer wenst verder te gaan, komen er sowieso problemen bij de aflossing van het krediet. Misschien interessant is vooraf na te gaan wat je in zo'n situatie kan doen. De woning verkopen? Een partner vergoeden zodat de andere partner in de woning kan blijven wonen?

Verborgen kosten
Zal je na de verhuis hogere kosten hebben of andere kosten die nu nog niet ingerekend zijn? Niet denkbeeldig is dat de faktuur voor de nutsvoorzieningen ( gas, elektriciteit en water ) hoger komt te liggen dan de huidige faktuur. Andere kosten zoals het kadastraal inkomen ( KI ) van de woning die jaarlijks moet betaald worden of de schuldsaldoverzekering van de hypotheek en zo verder...

Leven na de koop van een woning
Sommige personen nemen hun hypotheek zo hoog dat ze tijdens de loop van de hypotheek niet veel ruimte meer over hebben om te leven. Hou dus ook rekening met het feit dat je na de koop van een woning ook nog eens op restaurant wenst te gaan of op reis wilt.

crisis is een zegen voor de maffia

2009-03-07T02:33:00.000-08:00

De economische crisis is voor de Italiaanse maffia een buitenkans. Omdat banken steeds minder krediet geven, kan de maffia de kredietbehoeften voldoen. Aan woekerrentes weliswaar, en met de onuitgesproken bedoeling heel wat zaken snel over te nemen.

Per dag zou de maffia zeker 250 miljoen euro verdienen aan wanhopige winkeleigenaren, door ze geld te lenen tegen een woekerrente van 120 procent per jaar. Dat zei Lino Busa van de Italiaanse vakbond voor middenstanders in de Amerikaanse krant The Washington Post.

30 procent per maand
Volgens Busa hebben zeker 180.000 winkeleigenaren daarom bij de maffia aangeklopt voor cash, die vaak al binnen een maand terugbetaald moet worden tegen 30 procent rente. "Nooit gezien", aldus Busa.

Worden de leningen niet terugbetaald, dan beginnen het geweld en de bedreigingen. Restaurants, supermarkten, bloemen- en fruitstalletjes en cafés komen zo in handen van de criminelen.

@ GVA.be

Het motoseizoen is weer begonnen ...

2009-03-01T06:49:00.000-08:00

Huis 9 x duurder dan in '75, bouwgrond 10 x duurder

2009-03-01T04:06:00.000-08:00

De prijs van een woonhuis is sinds 1975 in België vernegenvoudigd. Vandaag betaal je in België gemiddeld 169.972 euro voor een woonhuis, in 1975 bedroeg de prijs amper 18.765 euro. Dat meldt de federale overheidsdienst Economie naar aanleiding van Batibouw.

Bouwgrond vertienvoudigd
Ook voor appartementen en bouwgronden moet de koper flink wat meer neertellen. Appartementen gingen in 2008 voor gemiddeld 172.801 euro van de hand terwijl men in 1975 slechts 30.011 euro betaalde. Voor een bouwgrond betaalt men nu al gauw 87,4 euro per vierkante meter. Het contrast met 1975, toen betaalde men 8,8 euro per vierkante meter, is ongelooflijk groot.

Brussel duurst
Natuurlijk speelt ook de locatie een grote rol bij de prijsbepaling. Een woonhuis in het Vlaams gewest kost gemiddeld 178.907 euro ten opzichte van 132.542 euro in het Waals gewest. Wie in het Brusselse hoofdstedelijk gewest wenst te wonen, betaalt gemiddeld 318.713 euro voor een woonhuis. Hetzelfde geldt voor appartementen: in Vlaanderen betaalt de koper gemiddeld 178.009 euro, in Wallonië 134.489 euro en in het Brussels gewest 184.863 euro.

West-Vlaanderen goedkoopst
Uit de studie blijkt dat West-Vlaanderen, met gemiddeld 160.564 euro voor een woonhuis, de goedkoopste provincie van Vlaanderen is. De duurste provincie om in te wonen is Vlaams-Brabant, met een gemiddelde kostprijs van 211.157 euro. Op het vlak van bouwgronden is Limburg, met 102 euro per vierkante meter, de goedkoopste provincie. Ook hier weer is Vlaams-Brabant het duurst met 160 euro per vierkante meter. (belga/bf)

@www.hln.be

Financiële crisis eist mensenlevens

2009-03-01T03:52:00.000-08:00

De financiële crisis zorgt voor extra werk bij de Cel Vermiste Personen. Steeds meer mensen kiezen er voor om niet meer te leven met hun schulden.

"We zijn er zelf van geschrokken, maar de economische crisis laat zich ook in ons dagelijks werk gevoelen. De jongste maanden hebben we geregeld verdwijningdossiers te verwerken gekregen die heel duidelijk gelinkt waren aan de financiële crisis", aldus Alain Remue, hoofd van de Cel Vermiste Personen.

Tendens
Concrete cijfers zijn er wel nog niet. "Maar het gaat om verschillende dossiers. Het is ons voor het eerst opgevallen ergens in december en de tendens trekt zich ook nu nog door. Het woord crisis valt de jongste tijd geregeld tijdens onze ochtendlijke briefings, als we de nieuwe dossiers bespreken."

In hun zogenaamde afscheidsbrieven nemen de mensen die verdwijnen of voor een wanhoopsdaad kiezen het woord 'crisis' maar al te vaak in de mond. Zij zijn beschaamd dat zij bijvoorbeeld niet meer voor hun gezin kunnen zorgen. "Sommige mensen willen gewoon een tijdje verdwijnen, even de boel de boel laten. Anderen willen definitief afscheid nemen en plannen een zelfmoord. Als we er snel bij zijn en geluk hebben, kunnen we die mensen nog op tijd terugvinden en redden. Soms zijn we jammer genoeg te laat."

Fortis
"Het verbaast mij niet dat sommige mensen heel diep in de put geraken", sluit Fonne Hendrickx, gedelegeerd bestuurder van de Vlaamse Federatie van Beleggersclubs en Beleggers, bij. "De emotionele reacties tijdens de Fortisvergadering spraken ook boekdelen. Het Fortisaandeel heeft jarenlang bekend gestaan als het goedehuisvaderaandeel."

"Veel gepensioneerden hadden al hun spaargeld erin geïnvesteerd en zagen alles waarvoor ze heel hun leven gewerkt hadden, plots in rook opgaan. Dubbel verlies, want ze geraakten niet alleen de dividenden kwijt, maar ook hun kapitaal. En gepensioneerden hebben niet meer de mogelijkheid om nieuw kapitaal op te bouwen. Voor die mensen is dat natuurlijk een drama. Voor mij is het nog maar eens een bewijs dat mensen zich goed moeten voorbereiden als ze willen beleggen."

Angst voor ontslag
Therapeuten laten alvast uitschijnen dat zij niet meer werk hebben door de financiële crisis. "Maar de crisis komt wel geregeld ter sprake", aldus Grieke Forceville van de Zelfmoordlijn. "Het gaat dan om angst om ontslagen te worden, bijvoorbeeld. De mensen die wij behandelen zijn vaak mensen die zich sowieso al meer zorgen maken dan anderen. De economische crisis zorgt bij hen voor nog extra bezorgdheid."

Een financiële crisis

2009-03-01T03:37:00.000-08:00

Een financiële crisis is een situatie waarin de vraag naar geld plotseling snel stijgt vergeleken met het aanbod. Een financiële crisis kan een bankcrisis of een valutacrisis zijn, deze kunnen ook samengaan als zogenaamde twin crisis. Veel economen zijn met theorieën gekomen over het ontstaan en voorkomen van financiële crises. Er is echter geen consensus en financiële crises zijn nog altijd aan de orde van de dag.

Let op! Geld lenen kost geld

2009-02-14T08:44:00.000-08:00

Vanaf 1 april 2009 moet bij alle reclames over krediet op TV, radio, internet en in gedrukte media de waarschuwing “Let op! geld lenen kost geld” vermeld worden. De introductie van deze waarschuwing maakt deel uit van een aantal maatregelen die de overheid neemt om de groeiende schuldenproblematiek de kop in te drukken. Voor algemene reclames voor hypotheken en voor reclames waarbij ingegaan wordt op de aankoop van de eigen woning geldt deze verplichte waarschuwing niet.

De Autoriteit Financiele Markten (AFM) heeft deze waarschuwing en een bijbehorend symbool laten ontwikkelen door reclamebureau Roorda. Consumenten zouden door de waarschuwing “Let op! geld lenen kost geld“ zich meer bewust moeten worden van de kosten en risico’s van geld lenen. Informatie over het verstandig afsluiten van een lening kunnen consumenten vinden op de consumentenwebsite van de AFM en in de brochure “Verstandig lenen” van de AFM.

Consumenten kunnen sinds vorige week ook gebruik maken van de Risicometer Lenen welke door het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) is geintroduceerd. Hiermee kan bepaald worden of een lening binnen het budget past. Met de Risicometer Lenen wordt tegenwicht geboden tegen de leencalculators op internet van kredietverstrekkers. Het is de bedoeling dat consumenten voorkomen dat een lening een blok aan hun been wordt doordat ze niet goed hebben nagedacht of ze de lening wel kunnen aflossen.

Bron: www.AFM.nl

Waar moet ik op letten bij het lenen

2009-02-14T02:50:00.000-08:00

Steeds meer mensen sluiten een lening af zonder goed te bedenken wat de belangrijkste zaken zijn om op te letten

Hierbij de hoofdzaken die belangrijk zijn voor het afsluiten van een lening

- de uiteindelijke rente die u in een officiele offerte wordt aangeboden
- bij een persoonlijke lening of u boetevrij kunt aflossen
- of u wel of niet verplicht wordt om een betaalrekening (salarisrekening) te openen
- of u niet teveel leent waardoor u de maandelijkse aflossing en rente niet kunt betalen
- eventuele Verplichtingen tot het aanschaffen van aanvullende verzekering zoals een overlijdenrisicoverzekering (ORV) of een verzekering tegen werkloosheid of arbeidsongeschiktheid

Met name bij extra verzekeringen moet u opletten. Vaak wordt hiermee of de rente of het leenbedrag behoorlijk hoger en daarmee uw maandelijkse kosten.

Voordelig Lenen

2009-01-30T04:33:00.000-08:00

Wilt u een huis bouwen, kopen of renoveren? Misschien komt u wel in aanmerking voor een sociale lening!

Lenen?

Als u een woning wilt bouwen, kopen of renoveren, zult u wellicht - zoals de meeste mensen - een lening moeten afsluiten. De maandelijkse afbetaling van die lening is vaak een grote hap uit het gezinsbudget. Het is dan ook bijzonder belangrijk dat u uw financiële situatie juist inschat en dat u zich vooraf goed informeert bij de verschillende kredietverleners, zodat u de leningsvoorstellen goed tegen elkaar kunt afwegen. Zo kan uw vertrouwde financiële instelling voordeliger zijn door een klantenkorting die zij aanbiedt.

Sociaal lenen?

Wie aan bepaalde inkomens- en/of eigendomsvoorwaarden voldoet, kan tegen interessante voorwaarden lenen. Neem uw tijd om na te gaan of u in aanmerking komt voor deze formule en, zo ja, of ze gunstig is voor u. Algemene voorwaarden zijn wel dat u de woning, die u met deze lening verwerft, zelf moet bewonen én dat deze gelegen is in het Vlaamse Gewest.

Waar kunt u sociaal lenen?

Vlaamse Huisvestingsmaatschappij
Vlaams Woningfonds
Kredietmaatschappijen die door de Vlaamse Regering erkend zijn
Provinciebestuur Oost-Vlaanderen
Als u meer informatie wenst, kunt u onze brochure 'Sociaal lenen' raadplegen. Hierin vindt u een beschrijving van de voorwaarden en de contactgegevens van deze instellingen.

Enkele tips

Informeer goed bij:

de sociale kredietverleners;
uw vertrouwde financiële instelling;
andere kredietverleners.
Voor sociale leningen bestaan er vaak wachttijden. Informeer dus tijdig.

Stel zeker de volgende vragen:

Hoeveel bedraagt de rentevoet en de looptijd van de lening?

Is de rentevoet variabel en wanneer is herziening van de lening mogelijk?

Wat is het juiste bedrag van de maandelijkse afbetaling? Een lagere rentevoet betekent niet altijd een kleinere maandelijkse last. Kan ik dit inpassen in mijn budget?

Vraag ook een overzicht van het totale afbetalingsplan.

Informeer naar alle mogelijke extra kosten (dossierkosten, schattingskosten, commissielonen, schuldsaldoverzekering, ereloon, notariële akten (woning en hypotheeklening),registratierechten aankoop, enz …).

Informeer naar de eventuele wederbeleggingsvergoeding die u moet betalen als u de lening vervroegd terugbetaalt.

Zorg altijd voor een startbudget voor de extra kosten.

Bekijk de leningsvoorwaarden en -voorstellen zeer grondig en vergelijk ze met elkaar!

Vraag ook naar eventuele huisvestingspremies en de gratis verzekering gewaarborgd wonen!

De Autolening

2009-01-30T04:31:00.000-08:00

Een autolening of autofinanciering is een lening op afbetaling die bestemd is voor de aankoop van een voertuig. (auto, mobilhome, moto,... )

Deze lening op afbetaling is een lening waarbij u een bepaalde som geld kan lenen en u zich ertoe verbindt deze som met interest terug te betalen in periodieke stortingen.

De looptijd van de lening hangt af van het bedrag dat u leent en van uw terugbetalingsmogelijkheden.
Voor een auto houdt men dit dikwijls op 5 jaar, de economische levensduur van uw wagen.

Bij een lening op afbetaling hoeft u geen voorschot te betalen. U kan het volledige bedrag lenen of zelf een deel financieren.

Bij somminge banken kan u voor een autofinanciering zelfs tot 110% van de aankoopsom lenen, om zo extra kosten zoals verkeersbelasting en verzekering te kunnen betalen.

› Niet te vergeten: als lener bent u wettelijk beschermd.

Men is verplicht om u mee te delen hoeveel de autolening u precies op jaarbasis zal kosten.
Dit gebeurt door het vermelden van het jaarlijks kostenpercentage. (JKP)
Hierin zitten naast de interesten ook de bijkomende kosten zoals administratiekosten, commissies en eventueel een schuld – saldoverzekering die gekoppeld is aan de lening op afbetaling.

Tweedehandsauto's hebben in principe een hoger JKP.
Een wagen wordt als “nieuw” beschouwd als hij niet ouder is dan twee jaar. Indien u een financiering aangaat voor een auto ouder dan twee jaar, dan beperken de banken meestal de looptijd van de lening.

Er bestaan grote verschillen tussen de kredietverstrekkers mbt de tarieven voor een autofinanciering.
Het is dus zeer belangrijk dat u zich goed informeert bij verschillende instellingen, voor u een autolening afsluit.
Informeer daarbij niet enkel naar het JPK, maar ook naar de precieze maandelijkse aflossing.
Zo weet u precies waar u staat.

Een Onderhandse Lening

2009-01-30T04:17:00.000-08:00

Geld lenen van familie, vrienden of kennissen wordt ook wel onderhands lenen genoemd. Dit kan voor vele mensen die niet bij een bank terecht kunnen een uitkomst zijn. Er kleven echter wel de nodige risico's aan. U dient zich hier goed bewust van te zijn! Een van de belangrijkste zaken bij een onderhandse lening is om alles heel goed (schriftelijk) vast te leggen.

Onderhands geld lenen is in feite de verzamelnaam van geldleningen die niet via reguliere kredietverstrekkers (banken, financieringsbanken, kredietbank e.d.) lopen. Onderhands geld lenen is dan ook erg populair. Zo kunt u geld lenen van uw familie, vrienden en kennissen, maar ook van uw werkgever of van andere particulieren. Lenen van particulieren kan bijvoorbeeld op de site Boober.nl.

Voordelen van onderhands lenen
Het grote voordeel van onderhands lenen is dat u er snel en zonder veel vragen geld kunt lenen. Ook kunt u vaak gunstigere leencondities bedingen zoals bijvoorbeeld een lage rente of een soepele aflossing. Er zal geen toets bij het BKR gedaan worden, u kunt dus geld lenen zonder BKR. Een eventuele BKR codering zal géén invloed hebben op het verkrijgen van een lening.

Risico's van onderhands lenen
Afgezien van de voordelen die lenen bij familie of vrienden biedt, zijn er ook diverse risico's aan verbonden. Aangezien er vaak sprake is van een emotionele band tussen beide partijen, is de kans groot dat bij eventuele problemen dit een grote invloed op de onderlinge verstandhouding of vriendschap zal hebben.

De uitspraak "Hou privé en zakelijk gescheiden" is dan ook zeer van toepassing hier. Het niet (kunnen) nakomen van uw betalingsverplichtinge jegens uw familie of vrienden kan verstrekkende gevolgen hebben in uw persoonlijke relaties en privé-situatie. De vraag die u zich moet stellen is of u dit risico wilt lopen!

Voorzorgsmaatregelen
Om eventuele problemen te voorkomen verdient het de aanbeveling om bij een eventuele onderhandse lening alles zo goed en duidelijk mogelijk vast te leggen. Doe dit altijd schriftelijk en laat beide partijen deze onderhandse overeenkomst ondertekenen.

Vermeldt in deze overeenkomst alle relevante zaken zoals de geleende geldsom, de aflossingsplicht, de looptijd, het verschuldigde rentepercentage, de ingangsdatum en de n.a.w.-gegevens van beide partijen. Een duidelijke leenovereenkomst is een goede basis om eventuele toekomstige problemen te voorkomen.

Geld lenen van familie, vrienden of kennissen kan voor veel mensen uitkomst bieden, u dient zich echter wel terdege bewust te zijn van de risico's die het met zich mee brengt. Besluit u toch een onderhandse lening af te sluiten, zorg er dan wel voor dat alles duidelijk op papier staat!

Risico's bij het lenen

2009-01-30T04:09:00.000-08:00

Lenen en de gevolgen ervan

Laten we ten eerste bedenken dat sparen altijd beter is dan lenen. Als je spaart ontvang je rente, daar waar je rente moet betalen als je leent. Als u in staat bent om elke maand een bedrag apart te leggen dan bouwt u al snel een mooi bedrag op, waarover je ook nog eens rente krijgt. Het geld wat je spaart kun je daarnaast opnemen wannneer u maar wilt.

Maar sommige dingen komen nu eenmaal onverwacht. De auto begeeft het, uw TV gaat ineens stuk. In dit soort gevallen kan een lening dan uitkomst bieden. Als u geld leent betekent dit vanzelfsprekend dat u dit geld zal moeten terugbetalen, plus rente.

Risico's

Het lenen van geld en het maken van schulden is tegenwoordig een geaccepteerd verschijnsel in onze samenleving. Als er een lening wordt aangegaan, brengt dit voor de mensen financiele risico’s met zich mee. Risico’s die in de meeste gevallen geen problemen opleveren. In sommige gevallen echter wel; mensen verliezen hun baan, gaan scheiden, zijn ziek of geven simpelweg te veel uit. Daardoor krijgen ze problemen met de financien en dit kan leiden tot situatie waarin ze niet meer in staat zijn om de maandelijkse lasten van de lening te kunnen voldoen. Dit kan leiden tot problematische schuldsituaties.

Voorkomen van risico’s

Weet u niet zeker of u kan lenen? Leen dan niet!

Zet uw inkomsten en lasten op een rij. Als het niet lukt om geld opzij te zetten voor noodzakelijke uitgaven, ga dan bij uzelf te rade of het verstandig is om te lenen. Probeer desnoods een paar maanden of u een bedrag op zij kan zetten zonder in de problemen te komen.

Leen niet meer dan noodzakelijk

Als u besluit om een lening aan te gaan, leen dan nooit meer dat noodzakelijk is. Uw maandelijkse aflossing mag niet interfereren met het betalen van uw gebruikelijke vaste lasten. Bepaal van te voren wat de lening u gaat kosten inclusief aflossing. Als dit veel hoger is dan als u de aankoop had gedaan zonder krediet, overweeg dan om niet te lenen.

Denk aan de toekomst

Hou er altijd rekening mee dat uw levenssituatie kan veranderen. Stel je verlies je baan, krijgt een kind of gaat scheiden, lukt het u dan nog om uw schulden af te lossen?

Vraag meerdere offertes aan

Verdiep u vooraf goed in de markt van het lenen. Sommige leningen hebben onnodig hoge rentes. Op internet kunt u alles vinden over lenen dus vergelijk het met elkaar.

Betaal niet langer af dan de levensduur van het artikel

Stel dat u een laptop koopt d.m.v. een lening. De levensduur van zo’n apparaat ligt veelal tussen de 3 en de 5 jaar. Zorg er dus voor dat uw lening is afgelost als uw product aan vervanging toe is. Anders bestaat de kans dat u verder in de schulden raakt.

Koop niet op afbetaling

Kopen op afbetaling kan ook worden gezien als een soort lening. Het lijkt in eerste instantie voordelig, maar ervaring leert dat deze rentepercentages vaak tussen de 15 en 20 procent liggen! Hierdoor betaalt u uiteindelijk dus meer.
Ga geen nieuwe lening aan zolang u problemen heeft met aflossen van de oude.
Vanzelfsprekend is een nieuwe lening nooit de oplossing voor geldproblemen. Sterker nog, je raakt alleen maar verder van huis. Zoek eerder hulp bij ervaringsdeskundigen bij schulden.

Basistips Lenen

2009-01-30T04:07:00.000-08:00

In dit artikel enkele nuttige tips bij de vraag: “Waar moet ik op letten als ik geld wil lenen?”. Veel mensen willen geld lenen, maar weten niet hoe ze dat moeten doen, en ze weten ook niet zeker bij wie ze nou precies geld moeten lenen.

Alhoewel er meerdere goede manieren zijn waarop je geld kan lenen hebben we een aantal tips overzichtelijk op een rijtje gezet, die je kunnen helpen om op een veilige en verantwoorde manier geld te lenen.

Leen liever geen geld als je het niet echt nodig hebt: Hebt u echt geld nodig voor iets nuttigs, zoals bijvoorbeeld uw huis verbouwen voor meer ruimte, of voor een auto als uw enige auto aan vervanging toe is? Dan kunt u best overwegen om geld te lenen. Wilt u echter een nieuwe televisie kopen dan kunt u misschien beter proberen te sparen.

Leen bij erkende kredietverstrekkers: Probeer na te gaan wat de geschiedenis is van een bedrijf, en vraag na bij anderen of het bedrijf wel bekend is. Als je twijfelt ga dan nooit met een bedrijf in zee!

Ga niet teveel leningen tegelijk aan: Het is best ok om een lening naast je hypotheek te hebben, maar ga niet te ver. Heeft u problemen met het afbetalen van rekeningen stapel dan niet lening op lening om dit op te lossen; U zult alleen maar meer moeite met afbetalen krijgen.

Zoek de laagste rente: Als u een overzicht heeft van betrouwbare aanbieders kies dan degene met de beste aanbieding voor uw specifieke lening.

Een lening afsluiten? Let Op

2009-01-30T04:03:00.000-08:00

Een lening afsluiten
Bij het afsluiten van een lening is het volgende belangrijk:

1 -De hoogte van de rente. Zorg voor een offerte opschrift waarin de effectieve rente wordt genoemd.

2 - Aflossing, hoe moet de lening worden afgelost? Is het mogelijk de lening boetevrij af te lossen.

3 - Is er betaalrekening waar het salaris opgestort wordt verplicht?

4 - Zijn er verplichte verzekeringen? D.m.v. verplichte (vaak te dure) verzekeringen worden een zogenaamd goedkope lening alsnog duur.

5 - Kan je de lening permitteren? Een lening terug kunnen betalen wil nog niet zeggen dat de lening verantwoord is.

Een Hypotheek

2009-01-30T03:58:00.000-08:00

Een hypotheek is een waarborg, een garantie voor een kredietgever of een schuldeiser.

Een krediet dat wordt aangegaan om een woning of een ander onroerend goed aan te kopen, is meestal een project over een langere termijn. Gedurende de looptijd van het krediet kan er veel gebeuren. Als bescherming tegen allerlei onverwachte gebeurtenissen die zich kunnen voordoen, zal de kredietgever "een hypotheek nemen" op de aangekochte woning of op het aangekochte onroerend goed.
De hypotheek geeft aan de kredietgever het recht om de woning of het onroerend goed openbaar te laten verkopen indien de kredietnemer niet terugbetaalt zoals was afgesproken. Bovendien geeft de hypotheek aan de kredietgever het recht om de opbrengst van de verkoop in de eerste plaats te gebruiken om de schulden van de kredietnemer aan te zuiveren.

Of met andere woorden : de waarborg van de kredietgever is het recht dat hij heeft om het gehypothekeerde goed te laten verkopen.

Wanneer de opbrengst van de verkoop groter is dan de uitstaande schuld, ontvangt de kredietnemer het overblijvende saldo, tenzij er nog andere schuldeisers zijn die aanspraak maken op een deel van de verkoopopbrengst.
Het bedrag waarvoor een hypotheek genomen wordt, kan groter zijn dan het bedrag van de schuld bij de kredietgever. Wanneer de kredietgever zijn hypotheek moet uitvoeren, zal hij onvermijdelijk kosten hebben. Door het hogere bedrag van de hypotheek zijn ook deze kosten gewaarborgd. Meestal wordt voor de hypotheek het ontleende bedrag verhoogd met 10% en met een bedrag dat gelijk is aan 3 jaar intresten. Het bedrag waarvoor bijkomend een hypotheek wordt genomen, noemt men ook de "aanhorigheden".

Doorlopend krediet

2009-01-30T03:41:00.000-08:00

Het Doorlopend Krediet is een leenvorm voor particulieren die meestal gebruikt wordt voor uitgaven waarbij vooraf niet bekend is hoeveel geld er nodig is, zoals bijvoorbeeld een verbouwing of tuinaanleg. Ook wordt het Doorlopend Krediet vaak gebruikt om wat extra geld achter de hand te hebben.

Een Doorlopend krediet als volgt:
U spreekt een kredietlimiet af waarover u een vast percentage per maand betaalt aan rente èn aflossing. Gebruikelijke percentages zijn 2% 1,5% en 1% per maand. De rente is gedurende de looptijd variabel.

De voordelen van een Doorlopend krediet
Afgeloste bedragen kunt u weer eenvoudig opnemen. U mag boetevrij aflossen. Rente is relatief laag.

Nadelen van een Doorlopend krediet
Doordat u de afgeloste bedragen ook weer boetevrij mag opnemen is de werkelijke looptijd moeilijk vast te stellen.

Handig voor
Uitgaven waarbij vooraf niet bekend is hoeveel geld u nodig heeft zoals bijvoorbeeld een verbouwing of tuinaanleg Of om gewoon geld achter de hand te hebben.

Overbruggingskrediet

2009-01-30T03:39:00.000-08:00

Overbruggingskrediet

Een overbruggingskrediet is een krediet dat in bijzondere omstandigheden ter beschikking gesteld wordt tot een definitieve financiering geregeld is. Hoe interpreteert de bancaire wereld deze bijzondere omstandigheden? En welke voorwaarden gelden bij overbruggingskredieten?

Toepassing van overbruggingskredieten

Zeg je je huurwoning of ouderlijke woning vaarwel en trek je in in een eigen huis of appartement, dan is een overbruggingskrediet niet aan jou besteed. De financiering van je nieuwe woning gebeurt dan via een hypothecaire lening.

Ben je als huiseigenaar van plan om je oude woning te verkopen en een nieuwe woning aan te kopen of te bouwen, dan kan een overbruggingskrediet van pas komen. Je voorkomt dan dat je dubbele woonlasten moet financieren.

Als je een nieuwe woning koopt, valt de aankoopdatum niet altijd exact samen met de verkoopdatum van je oude woning. Bovendien kan je je oude woning niet verkopen voor je een nieuwe woning gevonden en gekocht hebt, al heb je wel de opbrengst daarvan nodig om je nieuwe woning te bekostigen. In dat geval heb je een tijdelijk aanvullend krediet nodig, meer bepaald een overbruggingskrediet.

Als je een nieuwe woning bouwt of verbouwt, zal je voorlopig nog in je oude woning moeten blijven wonen. Deze verkopen en daarmee je (ver)bouw(ings)werken financieren is dan uitgesloten. Betaal je daarnaast je hypothecaire lening nog af, dan moet je tijdelijk 2 woningen financieren. Die financieel moeilijke periode moet je weten te overbruggen... Om die reden heeft de bancaire wereld het overbruggingskrediet in leven geroepen. Je hoeft het bedrag van je lopende hypothecaire lening niet te verhogen, wat een duurdere optie is.

Beperkt leenbedrag van overbruggingskredieten

Welk bedrag kan je met een overbruggingskrediet lenen? Aangezien de bank een garantie wil voor de terugbetaling van het overbruggingskrediet, mag je maximaal de overwaarde van je woning lenen. Met andere woorden het verschil tussen de aankoopprijs en het verkoopbedrag of de geschatte waarde van het onroerend goed. Je mag dus ook een bedrag lenen dat minder dat de overwaarde bedraagt.

Voorbeelden:

Je koopt een huis van 250 000 euro en je eigen hypotheekloze woning waarvoor je 200 000 euro verwacht te krijgen, is nog niet verkocht. In dat geval zou je denken dat je een hypotheeklening nodig hebt van 250 000 euro. Neem je echter een overbruggingskrediet van 200 000 euro, dan hoef je slechts een hypothecaire lening van 50 000 euro aan te gaan.
Je koopt een huis van 250 000 euro en je woning verwacht je tegen 200 000 euro te verkopen. Op je oude woning rust echter nog een hypotheeklening van 100 000 euro. In dat geval neem je een overbruggingskrediet van 200 000 euro, een tweede hypothecaire lening van 50 000 euro en je verschuift je bestaande hypothecaire lening naar het nieuwe pand.
Je bezit een appartement met een marktwaarde van 150 000 euro en je start met de bouw van een eigen huis met een bouwbudget van eveneens 150 000 euro. De bouwwerken nemen een jaar in beslag, waardoor je je appartement nog niet kan verkopen. Je kan dan een overbruggingskrediet nemen van 150 000 euro zonder een hypothecaire lening te moeten aangaan.
Beperkte looptijd van overbruggingskredieten

Aangezien je een overbruggingskrediet enkel kan aangaan om een bepaalde periode financieel te overbruggen, is de looptijd van dit krediet erg kort. Afhankelijk van de instelling waar je de lening aangaat, dien je het krediet op 1, 2 of maximum 3 jaar terug te betalen. Gedurende die periode geldt een vaste rentevoet die lager is dan bij een hypothecaire lening.

Wil je het overbruggingskrediet sneller dan voorzien afbetalen, dan gelden er per instelling verschillende regelingen. Bij bepaalde banken is een vervroegde terugbetaling mogelijk zonder extra kosten. Je hoeft bijvoorbeeld geen wederbeleggingsvergoeding te betalen.

Sta je op het punt een overbruggingskrediet aan te gaan, informeer je dan bij diverse instellingen, want de voorwaarden kunnen sterk uiteenlopen.

Soepele afbetaling bij overbruggingskredieten

Bij een overbruggingskrediet betaal je gedurende de looptijd enkel de rente af op het kapitaal dat je opneemt via het overbruggingskrediet. Op de vervaldag van de lening betaal je het kapitaal volledig terug met het geld dat je ontvangt bij de verkoop van je oude woning.

Wees realistisch bij overbruggingskredieten

Een realistische inschatting van de verkoopprijs van je oude woning is een must. Stel dat je een overbruggingkrediet aangaat van 200 000 euro omdat je je oude huis verwacht te verkopen aan 200 000 euro. Als je je huis dan slechts aan 170 000 euro verkocht krijgt, kom je 30 000 euro te kort voor de finale kapitaalaflossing van het overbruggingskrediet. Om die reden bouwt men vaak een veiligheidsmarge in, dan kom je niet in de problemen bij een lagere verkoopprijs.

Een Achtergestelde Lening

2009-01-30T03:36:00.000-08:00

Een achtergestelde lening is een krediet waarbij de schuldeiser in het geval van faillissement van de schuldenaar pas zijn geld terug kan krijgen als alle andere schuldeisers zijn betaald. Als er onvoldoende geld aanwezig is uit de opbrengst van de boedel, krijgt de schuldeiser helemaal geen geld terug. De achtergestelde schuldeiser komt in de faillissementsrangorde zelfs achter de concurrente schuldeisers, en heeft slechts voorrang ten opzichte van de aandeelhouders, vennoten of inbrengers. Achterstelling kan men bereiken door dit contractueel met elkaar af te spreken.

Door deze voorwaarden loopt de schuldeiser een hoger risico dat hij een deel van zijn verstrekte krediet niet terugbetaald krijgt. Om dit te compenseren wordt meestal een hoger rentepercentage vergoed. Soms is de rente zelfs winstafhankelijk. Over de ontvangen interest hoeft de verstrekker van de lening geen belasting te betalen aan de fiscus.

Achtergestelde leningen kunnen er vaak voor zorgen dat een onderneming extra aantrekkelijk wordt om in te investeren (lees: geld aan uit te lenen) voor banken en investeerders. Wanneer de onderneming failliet gaat zullen de achtergestelde schuldeisers de eerste klap opvangen. De lening werkt hierdoor als een soort "kussen". Daarbij is het een middel om vertrouwen te wekken bij bepaalde investeringstransacties. Een bank, investeringsmaatschappij of investment manager die de transactie heeft opgezet en er zelf via een achtergestelde lening instapt laat hiermee zien dat het hem ook "menens" is.

Achtergestelde leningen worden in de praktijk uitsluitend verstrekt door en aan ondernemingen. Door de aard van de lening kan deze soms bij het eigen vermogen gerekend worden. Verstrekkers van achtergestelde leningen zijn vaak het moederbedrijf van de onderneming of grote banken, die het risico beter kunnen inschatten. Ook overheden verstrekken vaak achtergestelde leningen als een vorm van subsidie.

In securitisatietransacties komt achterstelling zeer veel voor. Er worden dan door de uitgever verschillende aan elkaar achtergestelde obligaties uitgegeven. Deze obligaties zijn niet zozeer achtergesteld in geval van faillissement (securitisatievehikels zijn immers in de regel "bankruptcy remote" of "faillissementsproof"), maar de achterstelling geldt met name bij iedere rente- en aflossingsbetaling die wordt gedaan. Zo ontstaat een ranglijst, ook wel "waterfall" genoemd. Een voorbeeld van een "waterfall" zou kunnen zijn:

• Betaling vindt eerst plaats aan alle dienstverleners (trustkantoren, accountants, advocatenhonoraria)

• Daarna aan de transactiepartijen voor hun transactie-gerelateerde diensten

• Daarna aan de A-obligatieshouders

• Daarna aan de B-obligatiehouders

• En alles wat overblijft, hoe veel of weinig dat ook is, aan de (meest achtergestelde) C-obligatiehouders.

Wat is lenen?

2009-01-30T03:25:00.000-08:00

Een lening is geld dat door een persoon of instelling aan een andere persoon of instelling wordt verstrekt. De bedoeling is dat het geld op termijn wordt terugbetaald (afgelost). Leningen worden meestal verstrekt door banken. Banken hebben de beschikking over geld dat door anderen bij hun in bewaring gegeven is. Die personen willen daar graag rente over ontvangen. De bank kan die rente vergoeden als de bank rendement op het in bewaring gegeven geld kan bereiken. Dit kan de bank doen door het geld te beleggen, of door het uit te lenen.Er bestaan verschillende soorten leningen:
• hypotheek. De bank leent het geld aan iemand die een huis koopt. Die persoon betaalt rente aan de bank. Als onderpand dient het huis.• persoonlijke lening. Een lening aan een persoon om andere zaken dan een woning aan te schaffen. Omdat het risico hiervoor groter is, aangezien een onderpand ontbreekt, zal de rente over een persoonlijke lening hoger zijn dan de hypotheekrente.

• Achtergestelde lening. Een lening, vooral door bedrijven aangegaan, die slechts terugbetaald zal worden als de andere schuldeisers (inclusief de gewone leningen) eerst uitbetaald zijn. Dit verhoogt het risico, en dus is de rente ook hoger.

• Doorlopend krediet. Hierbij ligt het bedrag niet vast, maar kan in functie van de noden van de ontlener opgenomen en terugbetaald worden.

• Overbruggingskrediet. Typisch hierbij is dat het een beperkte periode in de tijd moet overbruggen, bv. de tijd tussen de aankoop van een nieuwe woning, die dus eerst betaald moet worden, en de verkoop van de andere woning, waarvan de eigenaar dus pas later het geld van kan krijgen, om het overbruggingskrediet terug te betalen. Vaak wordt hierbij gebruikgemaakt van een hypothecair mandaat.

Indien een kleine lening tussen twee vrienden of familieleden wordt afgesloten, zal er over het algemeen geen rente betaald worden. Bij grote bedragen zal dat echter in veel gevallen wel gebeuren.